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“千万别让资金跑进楼市！”
这一句喊了十年的口号，正在成为现实。
年以来，中国购房者的资金来源成为监管层重点审查的对象，借钱付首付、经营贷款付首付、套信用卡付首付……全部成为重点打击的行为，必须是自有资金。与此同时，流向房地产行业的银行贷款规模，也被央行的红线牢牢锁死，年只减不增，甚至部分踩红线的银行房贷额度已经告急，必须减少房贷规模。
“三条红线”之下，房地产企业的日子也非常难过，融资规模受限，到期贷款却与日俱增，稍有不慎，便有现金流断裂的风险。曾经的房企巨头—华夏幸福已经深陷违约的泥潭，给中国房企们都敲响了警钟，下一个倒下将会是谁呢？
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借钱买房的人，危险了监管层给银行、房地产企业带上枷锁之后，开始围堵疯狂加杠杆的购房者。
从广州多家按揭贷款中介获悉，目前广州的按揭贷款中介已接到多家银行通知，自3月17日开始进一步严查首付款来源，购房“首付”必须为家庭自有资金，若经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
对“首付”资金的审查严厉程度，史无前例。
目前银行主要从5方面进一步严查首付款来源。具体包括：
1、提供首付款流水。提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水；可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、股票余额等。
2、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。
3、对于直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水；若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得。
4、对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
5、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。
严查风暴越刮越大，近日，针对银行信贷资金违规流入股市、楼市的现象，监管层频频出手，要求各银行展开严查。
最新消息，3月18日，深圳银保监局、人民银行深圳中心支行《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》，指出了银行资金违规流入楼市的三种典型案例。
从银行自查和监督检查结果看，深圳中资商业银行对15.4万笔、.73亿元经营贷业务进行全面排查，深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计万元。
限制个人通过经营贷、民间借贷凑首付，是降低购房客们的杠杆率，一旦房价大跌，高杠杆率将成为购房客们的灭顶之灾。
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银行对房地产的贷款额度，告急除了购房者的资金，银行贷款是楼市资金最重要、规模最大的来源。“别人资金跑进楼市”，必然会对银行的房贷规模进行限制。
年年初，央行发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，直接将银行的房贷规模牢牢限制住。
据此次出台的房地产贷款集中度管理制度主要包含两个方面：
一是将银行划分为五档，分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求，允许地方监管机构对第三、四、五档银行的上限做上下2.5个百分点的浮动；
二是对超过上限的银行规定了整改要求，即超限2个百分点以内的，过渡期2年，超限2个百分点及以上的，过渡期4年。
这是监管第一次明确银行的房贷占比上限，将直接限制银行对房地产行业的放贷规模。一旦银行的房贷占比超过上限，央行将直接暂停银行的房贷业务，直接锁死贷款资金流向房地产行业。
据上市银行的财报数据显示，触碰到“红线”的银行不在少数，主要是中小银行。意味着，这些银行在年必须降低房贷业务占比。其中，招商银行、兴业银行、成都银行等大型商业银行的房地产贷款占比、个人房贷占比也都超过了上限，连踩两道红线。
据报道，年3月以来，部分地方性的中小银行的房贷额度已经所剩不多，个人房贷、房企贷款的审批非常严格，几乎都要排队。
可以预见的是，年将是银行与房地产行业“分道扬镳”的一年，房地产不再是中国信贷资金流向最多的领域。
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房企贷款资金，告急买房客降杠杆，中国房地产企业也正在降杠杆。
在银行戴上“紧箍咒”之前，监管层已经对房地产企业出手了。8月20日，央行、住建部召开房企座谈会，约谈了12家房企，明确了资金监测和融资管理规则：
红线1：房企剔除预收款后的资产负债率不得大于70%；红线2：房企的净负债率不得大于%；
红线3：房企的“现金短债比”小于1。
也就是业内盛传的“三道红线”，通过严格控制房地产企业有息负债的增长，降低房地产行业的杠杆水平，守住系统性风险底线。
与以往的调控政策不同，“三道红线”将对融资激进房地产企业的精准监控，一旦超过红线，将直接暂停房企融资。
“三道红线”发布后，部分踩线的房企开始了变卖资产、变卖土地项目，迅速回笼资金，主动降低杠杆率，甚至有企业不惜降价卖房，回笼现金流。其中，最惨的房地产巨头便是，华夏幸福。据财报数据显示，华夏幸福的资产负债率达82.09%，对应净负债率%，剔除预收款的资产负债率78%，现金短债比仍然小于1，全部踩中“三道红线”。
进入年后，华夏幸福的资金链彻底崩了，债务违约。据其公告显示，截止年3月10日，华夏幸福累计债务违约的本息合计高达.24亿元。
华夏幸福当前的惨状，或将成为其他房企的未来，一旦不能及时降低杠杆率，融资受阻后，便非常容易陷入资金链断裂的泥潭。可以预见的是，未来房地产企业的贷款融资增速将持续下滑，杠杆率也将逐步降低。
由此可见，未来中国房地产行业，将全面进入降杠杆时代，买房者、银行、房地产企业将全部进入去杠杆阶段，“不让资金进入楼市”也将不再是一句口号。
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